Банковские карты

Правила выбора

Если будет принято решение о том, что предоплаченные карты по всем параметрам подходят, то нужно понять, на какие характеристики носителя стоит обратить внимание в первую очередь. На первый план должен выходить срок действия, и вот почему. Как только этот срок подойдет к концу, то все средства, которые остались на носителе, автоматически станут собственностью банка

Это значит, что нужно заранее определиться с тем, как именно будет использоваться носитель, чтобы не потерять свои средства

Как только этот срок подойдет к концу, то все средства, которые остались на носителе, автоматически станут собственностью банка. Это значит, что нужно заранее определиться с тем, как именно будет использоваться носитель, чтобы не потерять свои средства.

Не менее важной является и дата активации, особенно это актуально для подарочных сертификатов. Продукт может активироваться сразу после того, как он будет приобретен или же после первого действия или операции. Лучше опираться на второй вариант, так как это позволит отложить «пластик» до действительно подходящего момента

Еще можно отметить такие критерии, как:

Лучше опираться на второй вариант, так как это позволит отложить «пластик» до действительно подходящего момента. Еще можно отметить такие критерии, как:

  1. Комиссии, которые придется оплачивать за выполняемые операции. Они могут быть неявными или прописаны нечетко, но когда дело дойдет до использования карты, то выяснится, что доступная сумма в реальности несколько меньше изначально заявленной.
  2. Что касается лимитов, то больше свободы в действиях дает именно возобновляемый лимит. Отсутствие такого лимита является характерным признаком подарочных сертификатов.
  3. В интересах клиента проверить, если ли у предоставляемого продукта системы лояльности. Банки используют предоплаченные карты, как надежный инструмент в процессе сбора информации о клиенте и о его деятельности, соответственно, бонусные программы в такой карте почти всегда есть.

Деление карт по платежным системам

Немаловажен и выбор платежной системы для будущей пластиковой карты. В данном случае все зависит от личных потребностей:

  • Если вам важен максимально полный комплекс услуг, возможность расчетов в банкоматах большинства банков, в других странах – то лучше выбирать одну из крупнейших систем, Visa или MasterCard;
  • Внутренние системы очень удобны, если вы не планируете выезжать за границу. По ним банки предлагают более привлекательные условия, но всегда стоит помнить об ограниченном числе банкоматов и терминалов, принимающих такие карты;
  • Стоит выделить карты American Express – они могут оказаться очень выгодными для путешественников, так как за границей это одна из самых популярных систем. Однако в России она распространения не получила, так что на территории нашей страны снять деньги с карты может быть затруднительно.

В каких случаях стоит купить предоплаченную карту

Несмотря на то, что использование предоплаченного пластика имеет много существенных недостатков, бывают ситуации, когда покупка такой карты является оптимальным решением:

  • Приобретение карты для ребенка или подростка – в качестве замены «карманных» денег. В этом случае лучше выбрать карту с возобновляемым лимитом, на которой периодически будут размещаться средства.
  • В качестве подарка (замена денег в конверте либо подарочного сертификата): удобный и приятный презент, который не ограничивает получателя определенным местом использования.
  • При определенных проблемах с открытием счета в банке (негативная кредитная история, отсутствие необходимых документов и т.д.) – карта неименная и реализуется без проверки личных данных.
  • Когда вы хотите «скрыть» часть своих доходов и расходов – обезличенность предоплаченных карт не дает отследить ваши платежи.
  • Если вы часто делаете безналичные платежи в интернете – чтобы основной счет был недоступен для мошенников.

Плюсы и минусы

При решении купить предоплаченные карты в целях отказа от наличности, следует рассмотреть не только плюсы, но и минусы таких носителей. Предоплаченные карты могут заменить наличные, но наложит ограничения по лимиту по времени и по области использования средств. Грубо говоря, на рынке расплатиться картой попросту нельзя. Подобные носители могут заменить подарочные сертификаты, но это не позволит использовать скидки и бонусные программы, которые полагаются за использование указанных сертификатов.

Можно отказаться от дебетовых продуктов в пользу предоплаченных носителей, так как выдача  «пластика» происходит гораздо быстрее. Связано это с отсутствием проверки личных данных, но нужно понимать, к чему это может привести. Неименные банковские продукты накладывают ограничения по вариантам их использования, кроме того, отсутствие персональных данных увеличивает риск мошенничества. Если такая карта будет утеряна, то защитить ее не получится, так как пользоваться ней может кто угодно. Если сравнивать с кредитными картами, то у предоплаченных носителей есть четкое ограничение объемов по карте, соответственно, вогнать себя в долги даже при большом желании не получится.

Вывод можно сделать следующий: виртуальная предоплаченная карта, как и реальная, выдается быстро, но она не оформляется, а приобретается. Расчеты будут выполняться анонимно. Подобные носители не подлежат восстановлению в случае утери. С одной стороны, это недостаток, но с другой стороны — потенциальная потеря дебетового продукта может принести гораздо более серьезные финансовые проблемы.

Где получить?

Сегодня многие банки предлагают гражданам рассмотреть получение предоплаченных карт, однако условия использования могут немного отличаться в разных финорганизациях. Поэтому имеет смысл перед тем, как сделать окончательный выбор, внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Например, в Промсвязьбанке у граждан есть возможность выбрать предоплаченную карту, которая позиционируется, как поздравительная. Банк предлагает несколько номиналов, самый крупный из которых не превышает 15 тыс. рублей.

Картой можно оплатить любые покупки, как офлайн, так и через интернет, однако невозможно снять с карты наличные средства. Также нельзя будет перевести деньги на другую карту, чтобы, например, погасить денежный займ. Недоступна пользователям и функция пополнения карты. Таким образом, после того, как лимит подойдет к концу, гражданам нужно будет снова идти в банк и покупать новую карту.

Банк «Русский Стандарт» предлагает рассмотреть карту «Вишня». Эту карту уже можно пополнять, однако без прохождения идентификации платежный лимит не превысит 15 тыс. рублей. После того, как клиент в отделении покажет свой паспорт, платежный лимит может вырасти до 600 тыс. рублей.

Виды предоплаченных карт

​Предоплаченные карты бывают:

  1. Одноразовые – после того, как наперед оплаченные средства заканчиваются, картой больше пользоваться нельзя. В этой категории в основном выпускают подарочные карты.
  2. С возможностью регулярного пополнения. В этой категории выпускаются виртуальные карты, привязанные к электронным счетам, карты для расчетов в небольших размерах и другие.

Подарочные карты используют для передачи денежных средств другому лицу. Это своеобразная альтернатива «конверту». Они могут быть как без дополнительных услуг, так и с ними. Чаще всего можно встретить предложение дополнительных бонусов и скидок в торгово-розничной сети.

Виртуальная карта используется для расчетов в интернете. Она может оформляться как с выдачей пластика, так и без нее. Во втором случае открыть карту можно без посещения банка. Основным преимуществом такого платежного инструмента, является то, что не нужно указывать в сети номер и срок действия основной карты. Это позволяет обезопасить основные денежные средства.

6 reasons why you should consider a prepaid credit card in Germany

The reasons for needing a prepaid credit card are not any different as to why it is good to have a regular credit card. 

1. International payments

A credit card allows you to make purchases outside the Eurozone. The German girocard you receive with your bank account will either not be accepted or cause you very high fees. 

2. Money withdrawal abroad

Depending on what country you are traveling to, you should carry some cash with you. With a credit card, you can withdraw money at any ATM worldwide. 

4. Consumer Protection

You can ask your credit card company to recall a payment for up to eight weeks if the amount was false or fraudulent. When you pay with direct debit, your options for recalling the payment are a lot slimmer.   

5. Theft protection

While it sucks, when you get robbed or lose your credit card, a prepaid credit card has the advantage that the balance and possible fraudulent use is capped to the balance on the card. With a regular credit card, the potential misuse might cause you more serious financial damage, depending on your card’s credit limit. 

I always travel with two credit cards. My ‘true’ charge credit card remains safe as a backup, while the prepaid credit card is in my wallet for daily use. 

6. Deposits and large payments

Let’s say you want to rent a car in Germany or abroad. It is only possible when you can provide a credit card for the deposit. To use your prepaid credit card for such purposes, you need to have wired enough money onto the credit card before you can use it. I have been able to use a prepaid credit card for renting a car when it had enough money on it, although you should double-check with the rental company beforehand, as it does get rejected at times.

Особые характеристики карты

Все предоплаченные карты имеют свои собственные условия и особые положения, принятые эмитентом карты. Некоторые поставщики предоплаченных карт могут предлагать специальные возможности для оплаты счетов со счета держателя карты через веб-сайт эмитента. Карты также могут иметь некоторые специальные функции, которые делают перевод средств более удобным.

Western Union NetSpend Prepaid MasterCard, например, поддерживает сайт, на котором владельцы карт могут легко сделать оплату счетов. Могут потребоваться некоторые дополнительные сборы.

Многие предоплаченные карты, предлагаемые  MasterCard  и Visa, позволяют переводить с карты на карту для карт одного и того же сетевого бренда. Например, предоплаченная карта Visa MyVanilla позволяет держателям карт бесплатно переводить средства на другие карты MyVanilla Prepaid Visa. Однако большинство предоплаченных карт не допускают переводы между картами разных брендов или между предоплаченными картами и обычными кредитными картами, даже если они из одной сети.

Такие карты, как Western Union NetSpend Prepaid MasterCard, позволяют пользователям отправлять и получать денежные переводы Western Union с помощью своих карт. Как правило, за получение денежных переводов Western Union комиссия не взимается. Однако существуют разные комиссии за отправку денежных переводов Western Union.

Зачем нужна такая карта?

Подарочные пластиковые карты официально называются предоплаченными картами. Такие карты являются дебетовыми, оплачиваются сразу: номинал + комиссия банка. Наибольший номинал анонимных карт, согласно законодательству,  не может превышать 15 тыс. рублей.

Когда оплаченный при покупке лимит карты потрачен,  ее можно выбрасывать, если карта не является пополняемой.

Наибольшее распространение предоплаченные карты получили в качестве подарка на любой случай жизни. Их охотно преподносят в качестве презента вместо привычного конверта с деньгами. Дизайн подарочной банковской карты подчёркивает торжественность момента – иногда её внешний вид может напоминать красивую открытку.

Предоплаченная карта приобретается не только для того, чтобы быть эффектным подарком, но для оплаты товара в торговых точках, Интернете (чтобы не подвергать риску свои зарплатные или кредитные карты). Хороша карта и для первого знакомства с банковскими услугами – её можно вручить подростку от 14 лет вместо карманных денег.

Простота получения карты (анкеты не заполняются, документы не предоставляются) привлекает тех, у кого на данный момент временно отсутствует паспорт, а потребность в наличии карточки возникает.

Разновидности банковского пластика

Все предоплаченные карты делятся на несколько видов:

  • стандартные, используемые для расчетов в магазинах или в режиме онлайн, либо для снятия наличных;
  • виртуальные, которые пользователи применяют исключительно для оплаты в онлайн-магазинах или онлайн-сервисах;
  • подарочные, которые обычно имеют праздничное оформление и часто являются кобрендовыми (т. е. сделанными банком вместе с какой-нибудь известной организацией).

Обычную предоплаченную карту систем Visa или MasterCard можно купить в любом крупном банке, их функционал различается в каждом кредитно-финансовом учреждении, но общие для них характеристики уже описаны выше.

Виртуальные карты могут быть пополняемыми или непополняемыми. Их выпускают крупнейшие банки, например Сбербанк или Газпромбанк, и электронные платежные системы, например Webmoney, Деньги@Mail.ru, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.

Подарочные карточки обычно покупают для друзей и родственников. Их отличительная особенность от стандартных подарочных сертификатов – банковский пластик можно использовать для расчета в любой торговой точке. Чаще всего он не защищен ПИН-кодом и используется для разовой покупки, пополнение не доступно. На лицевой стороне обычно указывается количество денежных единиц на счете.

Кредитные карты

Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

  • Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
  • Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
  • Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
  • Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
  • Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
  • Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
  • Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

Что такое овердрафт?

Благодаря ему ваша карта из дебетовой может стать кредитной. Подключение овердрафта напоминает уход в минус на телефоне – деньги закончились, вы продолжаете разговаривать, но делаете это уже в долг. Нужно внимательно читать договор, чтобы знать, не подключится ли он у вас автоматически, когда на карте закончатся деньги.

Иногда небольшой краткосрочный овердрафт может быть бесплатным (значит, это заложено в стоимость обслуживания карты). За большие суммы придётся платить комиссию, а при длительном минусе – штрафы. Карту с овердрафтом нельзя использовать как долгосрочную кредитную – заплатите до 200 % годовых.

Как получить карту

Для того, чтобы заказать и получить в России карту Payoneer MasterCard на ваше имя, следует совершенно бесплатно зарегистрироваться и создать аккаунт в системе на сайте www.payoneer.com. Для этого необходимо заполнить электронную анкету и пройти процедуру идентификации, предоставив скан-копии соответствующих документов. Подробная пошаговая инструкция по регистрации доступна на нашем сайте.

Важно! Регистрируясь из России, пользователь при регистрации создает аккаунт Payoneer и указывает данные своего местного банковского счета. Потом отдельно, при необходимости, можно заказать карту Payoneer

У такого способа регистрации есть ряд преимуществ: во-первых, можно сразу получать деньги, не дожидаясь, пока придет карта. Во-вторых, сразу доступен ряд дополнительных возможностей Payoneer.

Готовая карта доставляется в Россию обычной почтой в течение двух-трех недель. Стандартная доставка государственным почтовым оператором, Почтой Росии — бесплатна, доставка курьерской службой осуществляется в соответствии с ее действующими тарифами.

Сбор за первый год обслуживания карты буден списан только при наличии на карте средств. Если за полгода деньги на карте ни разу не появились, обслуживание ее может быть прекращено, но и плата с вас за этот период не взымается.

В каких случаях стоит купить предоплаченную карту

Несмотря на то, что использование предоплаченного пластика имеет много существенных недостатков, бывают ситуации, когда покупка такой карты является оптимальным решением:

  • Приобретение карты для ребенка или подростка – в качестве замены «карманных» денег. В этом случае лучше выбрать карту с возобновляемым лимитом, на которой периодически будут размещаться средства.
  • В качестве подарка (замена денег в конверте либо подарочного сертификата): удобный и приятный презент, который не ограничивает получателя определенным местом использования.
  • При определенных проблемах с открытием счета в банке (негативная кредитная история, отсутствие необходимых документов и т.д.) – карта неименная и реализуется без проверки личных данных.
  • Когда вы хотите «скрыть» часть своих доходов и расходов – обезличенность предоплаченных карт не дает отследить ваши платежи.
  • Если вы часто делаете безналичные платежи в интернете – чтобы основной счет был недоступен для мошенников.

Есть ситуации, когда предоплаченный пластик оказывается бесполезен и даже невыгоден:

  • Вы планируете комплексно использовать все банковские услуги (онлайн-банкинг, овердрафты и кредитные лимиты, безналичные расчеты, дополнительные сервисы и т.д.).
  • Вы хотите сформировать положительный имидж в банке с целью последующего оформления кредита, ипотеки и т.д. Предоплаченный пластик не имеет личной привязки к владельцу, а значит, ваши безналичные средства, поступления и траты банк не сможет учесть при определении финансового положения.
  • В путешествиях – действительно, ношение пластиковой карты безопаснее, чем большой суммы наличных. Но в этом случае следует помнить об отсутствии привязки к владельцу – утеря предоплаченного пластика не дает возможности заблокировать или восстановить карту, воспользоваться средствами на карточном счете. Поэтому в данном случае следует отдать предпочтение именным дебетовым картам или кредиткам.
  • Планируется частое получение денег в банкомате – как правило, комиссии на снятие наличных гораздо больше, чем у дебетовых карт.

Виды предоплаченных банковских карт

Классификация предоплаченных банковских карт весьма обширна. В первом случае — это возможность пополнения пластика или отсутствие такой услуги. Непополняемый вариант открывается без подтверждения личности и зачастую носит характер подарочной карточки.

Например, чтобы не дарить деньги в конверте на свадьбу друга или юбилей родителей, можно подарить банковский пластик без возможности пополнения и дальнейшего использования после расходования ее номинала. Большим преимуществом подарочной карты является возможность использования в любых магазинах и компаниях, принимающих к оплате безналично. Если сравнивать банковские предоплаченные варианты и предоплаченные варианты сетевых магазинов, преимущества также на лицо. Во втором случае, человек будет ограничен выбором ассортимента в конкретном магазине и на указанную сумму. В первом же случае, есть право выбора, на что потратить деньги и где, но в пределах все той же суммы. Также подарочные варианты банков имеют красивый дизайн. Например, подарочные карточки Сбербанка имеют символику и логотип Олимпийских игр в Сочи 2014.

Полоняемый предоплаченный пластик открывается с привязкой к счету, но также обезличенному. Как правило, такие карточки имеют нулевой баланс, и ее держатель по своему усмотрению может пополнить счет в банкомате на любую сумму.

Также предоплаченные карты могут быть виртуальными или реальными, имеющими определенное предназначение. Например, пластик для ежедневного использования — платежные, виртуальные или подарочные. Виртуальные предназначены для оплаты услуг и покупок в интернете, что сегодня очень модно и просто. С подарочными картами все понятно, впрочем, как и с платежными.

Виды предоплаченных карт

​Предоплаченные карты бывают:

  1. Одноразовые – после того, как наперед оплаченные средства заканчиваются, картой больше пользоваться нельзя. В этой категории в основном выпускают подарочные карты.
  2. С возможностью регулярного пополнения. В этой категории выпускаются виртуальные карты, привязанные к электронным счетам, карты для расчетов в небольших размерах и другие.

Подарочные карты используют для передачи денежных средств другому лицу. Это своеобразная альтернатива «конверту». Они могут быть как без дополнительных услуг, так и с ними. Чаще всего можно встретить предложение дополнительных бонусов и скидок в торгово-розничной сети.

Виртуальная карта используется для расчетов в интернете. Она может оформляться как с выдачей пластика, так и без нее. Во втором случае открыть карту можно без посещения банка. Основным преимуществом такого платежного инструмента, является то, что не нужно указывать в сети номер и срок действия основной карты. Это позволяет обезопасить основные денежные средства.

Что такое предоплаченная карта?

Итак, начнем с определений, без которых невозможно понять разницу между этими видами.

Дебетовый пластик предназначен для оплаты покупок и услуг, а также снятия наличных из собственных средств клиента, находящихся на лицевом счете, к которому и привязывается карточка. По сути, дебетовый пластик — это ключ, открывающий двери к ресурсам банковского счета.

Кредитка предназначена для совершения тех же операций, но из кредитных средств банка-эмитента и в установленных им пределах. Соответственно, кредитка — один из видов безналичного кредита для физических лиц посредством выдачи.

А вот предоплаченная карта предназначена для совершения все тех же операций, но по которым расплачивается банк-эмитент из средств, полученных ранее на его консолидированный счет от держателя пластика или других лиц.

Что это

Подарочными банковскими картами можно оплачивать товары и услуги в магазинах и интернете. Это безымянный пластик, приобрести его можно без паспорта, но, по закону, только если номинал карты не превышает 15 000 руб. Покупатель пластика оплачивает сразу номинал и комиссию банка.

Счёт на имя физического лица при покупке такой карты не открывается. Средства зачисляются на консолидированный счёт банка, а операции проводятся от имени эмитента.

Представители банков говорят, что чаще всего предоплаченные карты люди приобретают для знакомых или коллег, потому что родственникам и близким всё-таки принято дарить более личные подарки. Подарочные карты пользуются популярностью у людей среднего класса и выше.

В банке Русский Стандарт рассказали, что приобретают такой пластик в основном люди 25-45 лет, и делают это, как правило, через интернет, а не в отделениях банка. Интересно, что получатели этого подарка обычно расходуют бо́льшую часть суммы в первый месяц.

У подарочных карт разный номинал. Самые популярные карты – тысячные, на втором месте идёт пластик номиналом 15 000 руб. В большинстве своём такие карты не предусматривают пополнения, поэтому после того, как средства закончатся, их можно со спокойной душой выбрасывать. Но бывают исключения.

Выводы

Предоплаченная банковская карта – это новый для россиян финансовый продукт, обладающий определенными достоинствами и недостатками. Главная особенность такой карты – то, что ее можно купить в банке, не предъявляя документов, и сразу же начать пользоваться либо подарить, передать другому лицу

Предоплаченный пластик обеспечивает полную анонимность расчетов, что очень важно при оплате услуг в интернете. При этом расчеты по карте ограничены внесенным лимитом, не предусмотрено оформление кредита, а при утере карта не восстанавливается

Предоплаченная пластиковая карта, таким образом – отличный вариант для ограничения своих расходов, частичной замены наличных средств, денежного подарка либо ознакомления с базовыми услугами банков.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector